Іпотечне страхування

АСК «ОМЕГА» пропонує програми іпотечного страхування, які відповідають вимогам іпотечного кредитування.

Іпотечне страхування – це захист майнових інтересів іпотекодавця від збитків, отриманих внаслідок непередбачених ситуацій, що включає страхування:

• предмета іпотеки (заставного майна);
• життя та здоров’я позичальника.

Чому потрібно страхувати іпотеку?

Іпотека – це застава нерухомого майна з метою забезпечення боргових зобов’язань позичальника перед кредитором.

Якщо боржник не виконує зобов’язань, кредитор має право повернути борг, реалізувавши іпотечну заставу, вартість якої завжди можна порівняти з розміром боргу. Отже, кредитор зацікавлений у безпеці предмета іпотеки.

Можна по-різному контролювати безпеку заставного майна, але у непередбачених ситуаціях зробити це можливо лише застрахувавши іпотеку.

Тому страхування іпотеки – обов’язкова умова банків (кредиторів) для отримання іпотечної позики та є популярним видом страхового захисту фізичних та юридичних осіб.

Хто може укласти договір і кому це вигідно

Договір страхування може укласти будь-який власник, чиє нерухоме майно є забезпеченням за борговими зобов’язаннями:

• позичальники кредитних установ при купівлі нерухомості у кредит;
• позичальники, які бажають отримати кредит під забезпечення нерухомістю;
• поручителі позичальників за кредитами, чиє майно приймається у заставу.

Але одержувачем страхової вигоди завжди є кредитор, який має право на отримання компенсації у межах заборгованості з іпотечної позики.

Які об’єкти іпотеки можна страхувати

Це нерухоме майно, яке може бути об’єктом іпотеки згідно із законодавством України та на законних підставах належить страхувальнику.

Від яких ризиків захищає іпотечне страхування

Страховий захист предмета іпотеки включає ризики, передбачені для захисту нерухомості (як житла, так і нежитлової нерухомості) загалом.

Про винятки дивіться у Правилах обов’язкового страхування предмета іпотеки від ризиків випадкового знищення, випадкового пошкодження або псування (постанова Кабінету Міністрів України від 6.04.2011 № 358) та дізнавайтесь у наших представників.

Чи обов’язково страхувати життя позичальника

Такий поліс кредитор вимагатиме не завжди, а як додаткове забезпечення кредиту при іпотеці житла, яке ще будується, не введене в експлуатацію.

У разі смерті або втрати працездатності позичальника кредитор отримає від страхової компанії відповідну компенсацію боргу (але в межах залишку заборгованості).

На який термін слід страхувати іпотеку

Страхові договори укладають або на весь термін дії кредитного (іпотечного) договору, щорічно продовжуючи, або на один рік і далі відновлюють.

На яку суму потрібно страхувати іпотеку

Страхову суму при іпотеці можна порівняти з ціною квартири або будинку, але не може бути меншою за вартість, зазначену в іпотечному договорі.

Але застрахувати будинок для іпотеки з метою отримання кредиту можна лише на суму, що покриває позику. Головне, щоб страхове покриття було не меншим від залишку боргу.

Також можна застрахувати квартиру з іпотеки при покупці. Наприклад, якщо сума купівлі квартири на 25% покривається коштами позичальника, поліс оформляється лише у сумі позики – 75% вартості житла.

Погашуючи заборгованість, страхувальник може щорічно зменшувати розмір страхового покриття та страхових платежів.

Скільки коштує іпотечне страхування

При комплексному іпотечному страхуванні страховий тариф залежить від:

• умов кредитування;
• розміру кредиту;
• показників об’єкта іпотеки.

Вартість страхування майна при іпотеці залежить від:

• технічних характеристик та вартості об’єкта іпотеки;
• терміну дії поліса;
• розміру франшизи.

Розмір та порядок внесення страхових платежів:

• при багаторічних договорах, страхова премія вноситься щорічно, в один і той же час;
• під час укладання договору на один рік, вся сума вноситься одноразово.

Документи для оформлення договору:

• паспорт та ІПН позичальника (поручителя);
• кредитний договір, договір іпотеки.

Страхування іпотеки з АСК «ОМЕГА» – це комплексний захист майнових інтересів при іпотечному кредитуванні, здійснений швидко та за оптимальною ціною.

Для порівняння тарифів скористайтесь онлайн-калькулятором.

Потрібна консультація – телефонуйте нашим представникам або залишайте заявку онлайн на сайті.