Президент СК «ОМЕГА» Сергій Тарасенко: «…щоб зберегти стабільність, страхові компанії повинні жорстко контролювати структуру страхового портфелю» (інтерв’ю)

Президент СК «ОМЕГА» Сергій Тарасенко розповідає про те, яких результатів варто чекати від страхового ринку до кінця 2009 року, розмірковує про необхідні кроки Госфінпослуг в сьогоднішній ситуації і говорить про те, яким буде портрет вітчизняного страхування в недалекому майбутньому.
– Какой реальный рост или падение покажет рынок в этом году? Какие факторы на него повлияют?
Финансовый кризис фактически повлиял на деятельность большинства участников отечественного страхового рынка, независимо от величины компании и места в рейтингах. Это влияние выразилось в уменьшении объемов собранных премий, сокращению числа клиентов, а если учесть проблемы с недоступностью депозитов, падением курса национальной валюты, можно с уверенностью говорить о нарушении финансовой устойчивости всех без исключения участников рынка. На практике это означает как временные проблемы со своевременностью обслуживания убытков у некоторых страховщиков, так и фактическое банкротство и развал компаний. 
Можно прогнозировать сокращение деятельности страховых компаний в 2009 году, прежде всего в массовых, то есть социально значимых видах страхования, что негативно отразится на ситуации в обществе в целом. Также предполагается, что без принятия адекватных мер в 2009 году на отечественном страховом рынке будут доминировать негативные тенденции. В частности, сокращение объемов поступления страховых платежей на 50-60%, увеличение страховых выплат на 45-50%, рост андеррайтинговой убыточности до 85-90% при уменьшении страховых резервов на 25-35%. В 2009 году депрессивными будут виды страхования, связанные с кредитованием населения. Высокий уровень инфляции, девальвация гривны, рост курса иностранной валюты уже отразился дополнительными и существенными потерями для страховщиков, особенно в сегменте автострахования. Поэтому необходимо принятие безотлагательных адекватных ситуации мер, прежде всего, со стороны государства.
– Какими же должны быть реальные шаги Госфинуслуг, чтобы держать страховой рынок “в тонусе”, не допускать массовых банкротств, демпинга и “схематоза”?
В условиях кризиса действия всех регуляторов финансовых рынков должны быть достаточно жесткими.
По данным Госфинуслуг из 402 компаний, работающих с рисковыми видами страхования, 202 собрали вместе только 1% совокупных премий рынка. Такие СК недокапитализированы и не имеют резервов. Их деятельность в большинстве случаев должна быть прекращена. Поэтому, только в течение мая регулятор исключил из госреестра финучреждений 11 страховых компаний, лицензии еще трех СК аннулированы.
В то же время главным критерием прекращения деятельности СК на рынке должно быть выполнение обязательств перед клиентами. Я знаю, что в Госфинуслуг предложили ввести временный мораторий на выдачу новых лицензий на страхование, мотивируя такое решение тем, что новые СК будут регистрироваться собственниками обанкротившихся страховщиков. И я считаю, что это вполне разумный подход. Жаль, что эту инициативу не поняли и не приняли министерства и ведомства, которые должны согласовывать такие предложения. Как и предполагалось, владельцы «прогоревших» СК не замедлили воспользоваться законодательным пробелом.
– Если взглянуть в будущее, как изменится структура портфелей страховщиков и приоритеты в каналах продаж, дабы компенсировать потери? Каким Вы видите страховой рынок в ближайшей перспективе?
В результате мирового финансового кризиса, приведшего как к сокращению бюджетов на страхование корпоративных клиентов, так и к уменьшению потока розничного бизнеса (фактической приостановке ипотечного, авто- и потребительского кредитования), объем собранных страховых премий отечественными компаниями значительно сократился. Так, по результатам деятельности страховщиков в январе-феврале 2009 г. общая сумма собранных страховых премий снизились на 30% по отношению к аналогичному периоду 2008 г., в том числе в секторе банковского страхования снизилась более чем на 40%. Стоит также заметить и то, что значительная часть сформированных страховщиками резервов размещены в виде депозитов в отечественных банках (на 1января 2009 г. – около 6,7 млрд. грн.), использование которых на данное время является часто ограниченным из-за кризисных явлений в отечественной банковской сфере. 
Негативные тенденции, которые ожидаются на отечественном страховом рынке в 2009-2010 годах, вызванные влиянием мирового финансового кризиса и кризисных явлений в экономике и политике можно очертить таким образом:
– снижение платежеспособного спроса на страховые услуги, включая обязательные виды страхования;
– сокращение бюджетов корпораций (особенно в части добровольных видов, в т.ч. медицинского страхования);
– существенное переформатирование страхового рынка, перетекания клиентов к более мощным игрокам;
– выведение средств, особенно иностранных инвесторов из отечественного рынка страхования, возможное свертывание деятельности в системных (сетевых) компаниях;
– усиление недоверия клиентов из-за неполного и несвоевременного выполнения многими участниками рынка своих обязательств;
– „управляемое” банкротство небольших компаний, выведение активов, и, соответственно появление новых „чистих” игроков;
– существенный рост убыточности (особенно в транспортном страховании) в результате снижения валютного курса гривны.
С другой стороны, приведенное не отрицает и возможности позитивных тенденций, к которым можно отнести такие:
– изменение стратегий „завоевания рынка”, „развития на продажу” на стратегии направленные на финансовую самодостаточность, оптимизацию расходов и тому подобное;
– диверсификация продуктового ряда, видов страхования, которые предлагаются клиентам;
– импульс страховщикам к поиску новых рыночных ниш, особенно в сегменте страхования юридических лиц, малого и среднего бизнеса;
– селекция мощных и самодостаточных участников рынка, что при нормализации общеэкономической ситуации быстро возобновят рост.
В целом можно отметить, что несмотря не снижение темпов роста страхового рынка в 2009 году можно предполагать его стабилизацию в 2010-2011 годах и быстрое восстановление потерянного объема платежей. Это будет зависеть от наличия и объема ресурсов, правильности их использования и решительных действий со стороны государства в страховой сфере. В случае если Украина будет использовать исключительно внутренние резервы и эволюционный путь развития, то выход из рецессии будет продолжительным, если будут использованы проверенные технологии, дополнительные ресурсы и высокопрофессиональные специалисты, то это значительно ускорит процесс восстановления страхового рынка.
Кроме того, чтобы сохранить стабильность, страховые компании должны жестко контролировать структуру страхового портфеля, сбалансировав высокую убыточность малоубыточными видами страхования. Для этого необходимо определить перспективные каналы продаж и разработать четкую и понятную стратегию развития компании в этих непростых условиях.
Источник: «О страховании в деталях»