КАСКО или ОСАГО

Этот вопрос часто задают автомобилисты, выбирая варианты защиты транспортных средств в непредвиденных ситуациях. Но не каждому понятны отличия между различными видами автострахования.

В чем разница между КАСКО и ОСАГО, что лучше и что дороже, какая страховка от чего защищает и что выбрать — разбираем просто и доступно.

Полисы КАСКО и ОСАГО похожи, но не одинаковы

Что общего

Оба полиса связаны со страхованием транспортных средств; страхователями, как правило, являются собственники страхуемого транспорта.

Главное отличие между КАСКО и ОСАГО в том, на что направлена страховая защита и кто получает денежную компенсацию в результате наступления страхового случая.

Страховой случай — это непредвиденное событие, в результате которого получен ущерб и будет произведена страховая выплата. Страховые случаи для различных видов страхования отличаются и всегда четко прописаны в договоре.

Заключая договор КАСКО, собственник страхует от различных видов ущерба непосредственно свое транспортное средство.

При наступлении страхового случая, он же (владелец авто) получает денежную компенсацию от страховой компании и может распоряжаться полученными средствами на свое усмотрение: ремонтировать авто, приобрести новое или как-то иначе.

Заключая договор ОСАГО, собственник защищает не свое авто, а страхует свою гражданскую ответственность перед лицами, пострадавшими в результате ДТП с участием застрахованного авто.

При наступлении страхового случая денежная компенсация выплачивается пострадавшей стороне (но не собственнику авто). То есть, страховая защита ОСАГО направлена на возмещение ущерба, причиненного имуществу, здоровью или жизни третьих лиц.

Какой полис автострахования нужно иметь обязательно

Любой водитель должен иметь полис ОСАГО, наряду с техпаспортом на ТС и водительскими правами. Отсутствие полиса влечет админ штраф; наличие полиса — наоборот, избавит от личного возмещения ущерба пострадавшим лицам. Обязательства по выплатам возьмет на себя страховая компания.

Полис КАСКО оформляется по желанию собственника транспортного средства. Исключением являются случаи, когда ТС используется как залоговое имущество. Тогда такое страхование — обязательное условие для залога и направлено на защиту интереса кредитора.

Что дороже КАСКО или ОСАГО и что лучше выбрать?

Полис КАСКО считается более дорогой страховой услугой. Но это не значит, что ОСАГО «лучше» и может заменить его.

Полис ОСАГО поможет избежать непредвиденных финансовых расходов при обеспечении гражданской ответственности перед другими. Но ремонтировать собственное авто, в частности, в случае виновности при ДТП, придется за свой счет. Кроме того, защита по ОСАГО не распространяется на другие непредвиденные ситуации, в которых работает КАСКО.

В случае стихийных бедствий, угона, взрыва, пожара, противоправных действий третьих лиц ваше имущество защитит только полис КАСКО. В пределах суммы договора страхования ремонт по КАСКО или другую компенсацию возместит страховая компания.

Как понять, что выбрать?

Выбирать между КАСКО и ОСАГО не совсем корректно.

ОСАГО — обязательный вид страхования, поэтому вопрос «выбора» не стоит в принципе.

КАСКО — это не дополнение к обязательному страхованию ОСАГО, а целевая защита именно вашего авто, компенсирующая расходы, от которых ОСАГО не защитит.

Выбрав надежную страховую компанию и подходящую программу страхования, оптимально иметь оба полиса страхования.

P.S. О дороговизне КАСКО «по-честному»

На самом деле, дороговизна КАСКО преувеличена. Реальные затраты на страхование среднестатистического авто сопоставимы с другими необходимыми жизненными тратами обычного собственника имущества, такими как коммунальные услуги или заправка авто.

При этом, сегодня страховые компании, наряду с классическим «полным» КАСКО, активно предлагают его более экономные аналоги. Это как бюджетные договора с минимальным набором услуг (Мини КАСКО), так и оптимизированные программы цена/качество, типа «КАСКО 50/50» или «Оптимальное КАСКО».

Отличия программ КАСКО: в условиях, наборе услуг, суммах покрытия, сроках договоров. Какую программу выбрать — зависит от потребностей клиента. Например, КАСКО 50/50 отлично подойдет аккуратным водителям со стажем, а Мини КАСКО — оптимальный выбор, если интересует защита только при ДТП.

Оптимизированные программы КАСКО реально позволяют сэкономить, не снижая качества страховой защиты.

При этом, АСК «Омега» одна из первых предлагает страхование КАСКО в рассрочку, что делает страхование вашего авто еще более доступным и удобным

Поэтому, КАСКО или ОСАГО — выбор есть, выбирать вам.

Основные отличия между КАСКО и ОСАГО

ОСАГО КАСКО
Обязательно или нет
обязательный вид страхования гражданско-правовой ответственности, установленный для всех, без исключения, владельцев наземных транспортных средств добровольное страхование, направленное на защиту транспортных средств от ущерба при различных страховых случаях, предусмотренных договором страхования
От чего защищает
страховой случай — происшествие с участием застрахованного авто угон, противоправные действия третьих лиц, пожар, взрыв, стихийное бедствие, уничтожение, повреждение вследствие ДТП, воздействия посторонних предметов
Ограничения в страховании
застраховать можно любое транспортное средство, независимо от года выпуска и других характеристик у каждой страховой компании существуют свои ограничения по году выпуска, цене транспортного средства, другим параметрам
Срок действия договора
заключается на срок от 3 месяцев до 1 года и каждый год обязательно возобновляется заключается на срок от 1 месяца; время действия зависит от различных факторов
Территория действия договора
распространяется на территории Украины может действовать как на территории Украины, так и за ее пределами
Размер максимального страхового покрытия
одинаковые суммы, закрепленные законом. Стандартный договор ОСАГО покрывает ущерб по имуществу – на 130 тыс. грн., по жизни и здоровью — на 260 тыс. грн. суммы максимальных страховых выплат разняться для различных договоров и зависят от желаний страхователя и условий страховой компании
Размер конкретных страховых выплат (денежной компенсации)
зависит от масштаба причиненного ущерба зависит от масштаба нанесенного ущерба и размера страхового покрытия полиса
Цена полиса страхования зависит от:
типа ТС (грузовой, легковой, мотоцикл); объема двигателя; места регистрации владельца транспортного средства; характера использования транспортного средства; срока договора; наличия льгот типа ТС; года выпуска и стоимости ТС; режима эксплуатации ТС; выбранных для защиты рисков; действия договора; износа ТС; размера франшизы
Условия выплат (в зависимости установленной вины при ДТП)
выплачивается в случае установления вины выплачивается независимо от вины